Los tipos más altos y las bonificaciones de bienvenida casi siempre tienen letra pequeña. No es necesariamente malo: si ya ibas a domiciliar tu nómina, la condición no te cuesta nada. Pero conviene saber qué se pide y qué pasa si dejas de cumplirlo.
Los requisitos más habituales
| Requisito | Qué suele implicar | Qué revisar |
|---|---|---|
| Domiciliar nómina o ingresos | Recibir cada mes un importe mínimo procedente de un tercero. | Importe mínimo, si valen pensiones o ingresos de autónomo, y si las transferencias propias cuentan. |
| Domiciliar recibos | Cargar en la cuenta un número de recibos al mes o al trimestre. | Cuántos y de qué tipo; a veces se excluyen algunos emisores. |
| Usar la tarjeta | Un número mínimo de compras o un gasto mínimo mensual. | Si la tarjeta tiene cuota y si se exime con el uso. |
| Bizum | Activarlo o hacer operaciones. | Si basta con activarlo o hay que usarlo. |
| Ser cliente nuevo | No haber sido titular en un periodo previo. | Cuánto tiempo hace falta no haber sido cliente. |
| Contratar otros productos | Invertir, tener un seguro o una cartera. | Coste y riesgo del producto adicional. |
Permanencia y devolución de la bonificación
Muchas bonificaciones exigen mantener los requisitos durante un periodo (por ejemplo, 12 o 24 meses). Si los dejas antes, las bases pueden obligarte a devolver todo o parte del importe. Antes de contratar, calcula si la bonificación compensa el tiempo que quedas comprometido y lo que podrías ganar en otra cuenta mientras tanto.
En el comparador puedes marcar «Excluir permanencias» para descartar estos productos. Si no lo marcas, solo contamos una bonificación cuando aceptas todos sus requisitos y se abona dentro de tu horizonte.
Tipo promocional y tipo posterior
Una promoción del 3 % durante 4 meses y un 0,5 % después rinde mucho menos en un año de lo que sugiere el titular. El dato decisivo suele ser el tipo posterior. Si la entidad no lo publica, nuestro comparador no lo inventa: calcula los meses conocidos y deja el producto sin puesto, con el resultado parcial a la vista.
Remuneración frente a bonificación
¿Es mejor una cuenta al 2,5 % o una al 1,5 % con 150 € de regalo? Depende del saldo y del plazo. Con 5.000 € a un año, el regalo gana claramente; con 50.000 €, el tipo más alto deja más. Tienes una calculadora específica para tu caso.
Impuestos
Nuestros importes son brutos, antes de impuestos. Para Hacienda, lo que cobras de una cuenta o un depósito es un rendimiento del capital mobiliario que se declara en el IRPF; al abonarlo, el banco suele retener ya un 19 %. Las bonificaciones que paga un banco por abrir o mantener una cuenta también suelen tener esa consideración. Como la tributación final depende de tu situación, no la estimamos: consulta la información de la Agencia Tributaria.
Lista rápida antes de contratar
- Lee las bases legales de la promoción, no solo la página comercial.
- Anota la fecha de fin de la oferta y la duración del tipo promocional.
- Comprueba el saldo máximo remunerado y el tipo posterior.
- Revisa comisiones de mantenimiento y tarjeta, y cómo se eximen.
- Calcula el resultado con tu saldo y tu horizonte.
Fuentes
Contenido informativo y general; no constituye asesoramiento financiero ni fiscal personalizado.